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社會家庭

“以房養老”因人而異樂淘淘

 發表時間:2018-08-22 16:40:15  來源:吳敏

    在“以房養老”新政影響下,出現了一些“以房養老”的民間做法,如遺贈扶養、房產置換、房產租換、售房入院、投房養老、售后回租、異地養老、養老基地……因人而異的做法,實現了“以房養老”的大目標。
 
租金換養法:
住養老院還有余
 
     76歲的于大爺因為老伴兒去世后,兒女不在身邊,很不適應獨居生活,情緒低落,不愛做飯,經常饑一頓飽一頓,生活沒有規律。一次偶然機會,他向社區工作人員小孫倒苦水,小孫建議于大爺住街道剛剛開張的養老院。
于大爺為難地說:“我打聽過了,住那個養老院每個月需3500元,而我每月退休金才2800元……”
    “咳,您老不是有房子嗎,可以‘以房養老’啊!”
    于大爺連連搖頭,他說,我知道“以房養老”,全稱叫老年人住房反向抵押養老保險,又叫“倒按揭”,簡而言之就是擁有房屋完全產權的老年人,將其房產抵押給保險公司,然后按月領取一定數額的養老金,期間老人仍然可以住在這里,仍然擁有對房屋的占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權,直至身故;而在老年人身故后,保險公司獲得抵押房產處置權,處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。于大爺告訴小孫:“我百年之后想把房子留給子女。”
    小孫理解老人的顧慮,建議于大爺“租房養老”。他給老人算了一筆賬:房子租金可以拿到3000元,加上2800元退休金,共5800元,住養老院每月費用3500元,還有2300元的結余呢。
    于大爺樂了,說回家和孩子們商量商量。在子女的支持下,不愿獨居養老的于大爺將自己的房子租出去,以租金外加自己退休金來支付住進養老院的費用。
     在養老院里,定點吃飯,按時睡覺,聊天、打牌、搓麻將、看電影,于大爺生活安排井井有條,充滿生氣。于大爺的子女都說,老爸的安頓讓他們“包袱”減輕不小。每逢節假日,子女常去看望老人,孫輩繞膝,其樂融融。
 
換房差價法:
有錢有閑更有樂
 
     老李兩口子是老“知青”,雖然都有一定的退休金,但是兩個人常鬧病,手頭并不寬裕。那天,老李看見電視上在講“以房養老”,就喊來老伴商量:“咱們孩子都已經成家立業,擁有了自己的小家庭了。家中的人口變少了,咱們這個供四五個人居住的房子,現在只剩下咱們兩個人居住,加上老年人活動半徑變小,是不是有些浪費啊?”老伴說:“是啊,老人住在過大的房子里,從心理學上來說容易滋生寂寞感,對身心不利。咱們的房子大,地段好,不如賣掉,換成兩套較小的或者相對偏遠的房子。一套自住,將來可以留給子女;一套出租,用于補充養老金……”
     經過商量和咨詢,老李兩口子以2.6萬元/平方米賣掉了房子,繼而在城鄉結合部以1.1萬元/平方米買了兩套新房,不僅獲得差價巨大,而且出租另一套房的租金不菲。
    老李說:“我們兩口子退休后不需要上班,沒有堵車的擔心,自然也就沒必要蝸居在市區。對老年人來說,市中心空氣污濁,噪音不斷,對身體健康也是一大隱患。現在這樣近郊區的房子更適合養老。”
 
售房移住法:
走到哪里哪是家
 
    “老林,你把房子賣了,這些年又在哪里買新房子啦?”老林笑答:“我把房子賣了以后,沒有再買房子,我到處流浪著住!”“開什么玩笑,你71歲了,過流浪生活?”
    老林是孤寡老人,每個月有退體金2400多元。兩年前老伴兒去世后,他睹物思情,精神恍惚。后來,他接受好友的建議,將房子出售后拿到90多萬元,從此用這筆錢“補貼”退休金,過起了“候鳥式”養老生活。
    老林說:“我在一個城市住上幾個月,再換到另一個城市住,現在各地養老院都接待老年人,只要你有愿望、有足夠的錢,四處安家任你選!”說話間,老林打開手機,那里儲存著許許多多他在各地的照片。“這幾張,是冬天在海南的,瞧,三九天我還在大海里游泳呢!”“還有這些,看,去年夏天我到哈爾濱住了四個月,以前在‘火爐里’煎熬,到哈爾濱就愜意多了!”老林戲稱自己成了“候鳥”,飛來飛去,哪里舒適哪里是家。
    老林年輕的時候喜歡旅游、喜歡攝影,老林說他欣賞那句話:“祖國山河那么美,我想去看看。”他還說:“看過之后,我不僅僅飽了眼福,還結識了四面八方的朋友,我們互加微信好友,常常聊天,別看我一個孤老頭子卻一點兒也不寂寞。”
    “你走哪吃哪,住哪吃哪,走不動了咋辦?”有些人問他。
    老于笑了:“國家這么大,制度這么好,還愁將來沒有安放自己的地方啊?別忘了,我手里還握有一筆養老錢呢。”
 
子女埋單法:
肥水不流外人田
 
    “以房養老”讓老趙很動心,可是這種“倒按揭”也讓老趙不忍心。“我一個普通工人,辛辛苦苦一輩子,沒有給孩子攢什么家產,臨老了,再為了自己享受把房子抵出去,孩子會怎么想?”
    老趙81歲,退體金不多,還常常有病住院,日子捉襟見肘。他兩個兒子鼓勵他“倒按揭”,可是老趙總也不點頭。得知老爸的想法后,兩個孩子商量出一個變通的辦法,按照“住房反向抵押貸款”的思路,大兒子每個月拿出3000元,二兒子每個月拿出2000元,“我們與老爸簽訂協議,將老人的房子‘反向抵押’給我們倆,這樣,老爸每月可從我們這里得到5000元,加上他的退休金,就可以提高老爸的生活質量了。等老人過世后,我們哥倆會按照出錢的比例繼承房產。”
    老趙開始不愿意,說這不是“窩里攪”嗎?兒子們勸他,這叫“肥水不流外人田”。大兒子對老人解釋:“老爸您有退休工資,能滿足自身最基本的生存型養老要求,我們每個月根據自身經濟實力支出一定的‘買房子錢’,不但能夠緩解您的養老壓力,我們自己還能盡上一片孝心,以后還能獲得一份房產。”
    老爸終于答應下來了。這以后,兩個孩子月月給老人打款,老人不再囊中羞澀,晚年生活快樂多了。內行的人給老人算過一筆賬:這種父母與子女間的“反向抵押”,省去了很多與金融機構“住房反向抵押貸款”中的麻煩和費用,特別是評估費、保險費等一系列昂貴的中介費一概免單,這對老年人可是不小的收入啊!

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